不谈具体应用，如何开始记账？

从十几年前通过挖财、随手记开始尝试记账，到前几年接触了 beancount 之后一直断断续续的记账，也一直没有坚持很长时间。从今年 4月中上旬重新开始记账到现在，这一轮记账已经坚持了半年，整个记账流程已经顺畅，可以明显感觉到这一轮可以长时间坚持下去。因此想来谈谈，这一轮记账和之前那些年的流程的区别。以及对于普通人来说，如何开始记账更容易坚持下去。

虽然每个人对自己财务状况的关注程度不同，但核心都是两个问题：”我有多少钱“和”我花了多少钱“。其他的财务分析都是在这两个问题基础上的追问。记账的核心目标就是收集和整理这两类数据。因此，坚持记账的核心就是尽可能降低这两项信息的处理。

首先是收入端，普通人的收入方式可能没有那么多，通常频率也不高，因此这一项通常不需要有专门整理。需要重点关注的是支出端，因为现在各种支付渠道的盛行，实际支付的时候一层套一层的，很多时候详情和实际的支付账单对不上。

典型的场景是，外出吃饭用支付宝扣信用卡的钱。如果支付宝同时还扣余额宝或者其他渠道的钱（有些个体户收款不支持信用卡支付，如路边摊早饭之类的），并且信用卡也有其他的扣款渠道（譬如微信也绑了同一张信用卡）。这时候会导致处理账单就非常麻烦。

所以，需要将自己的支出渠道限制到相对有限的几个固定渠道。最终支出渠道越少，处理账单记账的难度越低，坚持记账的可能性也就越高。以我现在的配置来说，主要有以下几个支付渠道：

1. 招行信用卡/储蓄卡。能从信用卡支付或者储蓄卡支付的统一从招行卡付。在招行 app 上可以统一查看账单。

2. 微信支付。能不用就不用，要用也是默认从信用卡支付，微信钱包里不留余额。

3. 支付宝/余额宝。付款顺序是招行信用卡、招行储蓄卡、其他。

缩减支付渠道之后，每次记账只需要关注招行的账单就好，支付宝的帐号主要用于补充交易细节。一些特殊情况下的其他渠道交易，主要在对账时补充。也可以在手机上随便找个记账软件记这些随机交易（我现在用的钱迹，之前也用过随手记），具体是哪个 app 无所谓，因为只使用最基础的记流水的功能，任意记账 app 都可以满足需求。

到具体的记账操作上，一般有两个流派。一个是实时记账，一个是事后记账。不是习惯特别好的话，一般不推荐实时记账。一方面，这个操作在习惯养成初期特别容易遗漏。一旦发现遗漏，在后续偶尔的对账时，就会非常有挫败感。对应的，在一段时间的记账之后，看到自己账户里的实际余额和记账工具里的账目余额一致，会给自己带来巨大的成就感和安全感。因此，更推荐周期性的通过账单统一记账。

以我自己目前的习惯来说，因为日常生活路径比较固定，所以一般一周统一记一次。整体流程按照支付宝账单，招行账单的顺序手动记账。每次记账大概耗时半小时到一小时，具体时间和当周活动的丰富相关。选择一周一记的主要原因是，我账目的条目记的比较细，一周的周期足够记得住大部分的交易细节，实在太细节的记不起来通常也都是哪里路边小店买水买零食这种，随意找个类目记就好。