朋友们下午好，《逆行人生》最近上线腾讯视频，看完做了些笔记。

1/ 不存在的唯一骨干

主角高志垒在早餐时，和妻子肖妮说过这样一句话，「开发部就只有一个骨干，就是你老公」，但转眼间就在当天被暴力裁员。

从公司视角看，永远是投入产出比优先。

花1块钱能干出2块钱收益，那就继续干。

如果产出少于1块钱，就是赔本买卖。

除非有战略意图，不然肯定要尽快止损——干掉成本支出来源。

对于员工而言，替代风险永远存在，只是多和少的区别。

2/ 收入构成单一的隐患

这一点，在片中体现在两个方面。

第一，家庭收入构成单一。

主要由高志磊承担，家里小卖部承担少许，肖妮原本也有贡献，但因为高志垒坚持让肖妮做家庭主妇，这一部分没了。

我能理解肖志垒。因为我曾经就想过，如果我收入够高，高到家人们都不需要工作，那大家就都别工作了。

这个想法如能实现倍儿有面子，实则风险极高。

第二，高志垒收入构成单一。

从肖妮和高志垒推算每月收支的过程中不难发现，高志垒只有工资这么一个收入来源。

本来家里就指着他一个人，他的收入还只有工资。

工资看似「稳定」，中断时全家生活都会陷入困顿。

3/ 家庭资产 all in ？

高志垒家的钱存成P2P，暴雷了。

从片中信息「咱们家的存款全都没了」来看，高志垒采取的投资方式是 all in 。

这里牵扯到资产的合理配置问题。

如果把家庭资产分为备用金、保障性资产、增值性资产三部分，抛开房产不谈，高志磊把其他资产全部放在了增值性资产上。

整个资产结构就是一个头重脚轻的形态，甚至可以说脚都没有。

4/ 大病风险

高志垒父亲患的是脑卒中，就是我们经常听到的中风。

根据严重程度，所需治疗费用也不同。

轻症几千到一万，重症进ICU，包含各种费用在内要几十万。

医保能报销一部分，但随着总费用上升，自费的额度也会上升，对于普通家庭是一笔不小开支。

如果希望用更好的治疗方案，正如片中对话。

高志磊：「我记得我爸也是有医保的呀」。

医生：「重症ICU很多都是自费的，用的进口药也不在目录里」。

重疾险这时候帮不上忙，重疾险赔付的是脑卒中后遗症，通常需确诊6个月后。

但医疗险能相当程度上缓解燃眉之急，覆盖医保之外的一大部分费用。

有垫付功能的产品还可以垫付治疗费用，避免家庭现金流紧张不得不低价变卖资产。

5/ 对房产的执念

高志垒向肖妮坦白自己失业时，提到「我知道这个房子是我们的底线嘛」。

可能因为我们这边医疗资源和教育资源通常和房产挂钩，加上在过去十几年，房产是大多数人的财富增值主力。

我们对房产一直有种执念，没买的想着必须来一套，甚至要上很高的杠杆去买，买了的不到万不得已也不想卖。

但房产终归是一种资产，同样的钱，你可以买房产，也可以买其他资产。

资产构成应当是定期回顾、比较和再平衡的。

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总结下，如果高志垒做好如下准备，当风险爆发时，或许能应对得更从容：

1. 基于主业，开辟一些其他收入来源。以高志垒的工作强度（片中提到连续加班几个月），腾时间出来搞这个挺难，不过战略上这是必须要做的事，只能想办法。

2. 放弃让肖妮做家庭主妇的坚持，两个人都工作，都贡献收入。

3. 家庭资产按比例分配，保留一年生活费作为备用金，全家配置好医疗险等保障性资产，剩余部分再投入到增值性资产中，而且这一部分也应按风险高低分比例投入。

4. 摒弃对房产的执念，把房产视为一种资产，适当条件下考虑置换，而不是将其视为所谓「底线」。