¿Es posible que el SAT solo se quede con el 10% de mis ingresos… si invierto en mi propio bienestar?
GusLa mayoría de las personas físicas que reciben ingresos por inversiones (CETES, fondos, dividendos, etc.) asumen que el 10% que les retiene su banco o casa de bolsa es definitivo. Pero, ¿qué pasa si decides presentar tu declaración anual y deducir todo lo que la ley te permite?
En este artículo exploro un caso real y bien calculado donde una persona que gana poco más de medio millón de pesos al año logra no pagar ni un peso más y tampoco recibe devolución, gracias a que usa deducciones personales enfocadas en su propio bienestar.
🧾 Escenario fiscal real – Declaración anual con deducciones al tope legal
Imagina que ganas exactamente $552,626.17 durante el año.
El banco te retiene el 10% por concepto de ISR: $55,262.62.
Normalmente, ahí terminaría la historia...
Pero si decides presentar declaración anual y aplicas el tope legal de deducciones personales, el cálculo final del SAT sería este:
| Concepto | Valor aproximado (MXN) |
| Ingreso Total | $552,626.17 |
| Deducciones (5 UMAs) - año 2025 | $198,140.25 |
| Base Gravable | $354,485.92 |
| ISR Real (SAT) | $55,262.62 |
| ISR Retenido (10%) | $55,262.62 |
| Diferencia | ✅ $0.00 exacto |
📌 Esto es posible porque caes exactamente en el límite inferior del tramo de ISR con tasa del 23.52%, y el cálculo coincide por estructura del sistema. No hay trampa: es legal, sustentable y defendible.
✅ Sugerencia realista de deducciones personales (para alcanzar el tope de 5 UMAs)
Para llegar al monto máximo deducible autorizado por el SAT ($198,140.25), necesitas planear tus gastos personales de forma estratégica, priorizando tu propio beneficio. Aquí una propuesta:
| Rubro | Monto sugerido | Comentario |
| 🟢 Aportaciones voluntarias a AFORE | $123,140.25 | Acumulas para el retiro, reduces ISR y es 100% deducible. |
| 🟡 Gastos médicos y dentales | $25,000 | Chequeos, dentistas, lentes. Solo CFDI y medios válidos. |
| 🔵 Seguro de gastos médicos mayores | $35,000 | Contratación personal. Deducción válida y útil. |
| 🟣 Colegiaturas (nivel básico o medio sup.) | $10,000 | Dentro del límite que permite el SAT según nivel educativo. |
| ⚫ Gastos funerarios (anticipados) | $5,000 | Válidos aunque no haya fallecido nadie. Siempre con CFDI. |
| Total deducible | $198,140.25 | ✅ Tope legal exacto alcanzado |
🧠 Reflexión final
Este escenario no es un atajo ni una evasión, es simplemente usar correctamente las reglas del sistema fiscal mexicano. Si inviertes en tu retiro, cuidas tu salud y haces planeación financiera básica, puedes proteger tus ingresos y pagar solo lo justo.
¿Es posible que el SAT solo se quede con el 10% si inviertes en ti?
En este caso: sí.
Pero como siempre: consulta a un contador y guarda todo con CFDI.
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