Objectives

提供投資詐騙的具體案例與識別方法，以幫助聽眾避免受騙並保護自身資產。

關鍵要點

• 了解詐騙者利用的心理弱點與策略
• 識別常見的投資詐騙類型
• 驗證投資顧問的合法性
• 利用現有防護機制

了解詐騙者利用的心理弱點與策略

詐騙者並非愚蠢，他們會利用人類情感和行為偏差來建立信任並實施詐騙：

• 來源可信度 (Source Credibility)：冒充具有權威或受信任組織（如Ben Felix本人或PWL Capital）的身份，利用其既有聲譽和聽眾建立的信任關係。
• 社會認同 (Social Proof)：製造許多人從假冒金融顧問那裡獲得良好體驗的假象，例如在YouTube評論區發布虛假好評，誘使潛在受害者上鉤。
• 行為偏差 (Behavioral Biases)：
  • 樂觀偏差 (Optimism Bias)：讓人們高估好結果的機率，低估壞結果的機率，誘使他們相信能透過詐騙方案賺大錢。
  • 光環效應 (Halo Effect)：基於積極的第一印象迅速信任某人，這與來源可信度相關。
  • 現時偏差 (Present Bias)：人們傾向於最大化短期快樂（如潛在的巨額投資收益），而不充分考慮潛在後果。
  • 後悔規避 (Regret Aversion)：利用人們擔心錯過巨大投資機會的心理。
  • 代表性偏差 (Representativeness)：人們從特定數據點推斷出一般結論，例如從單一股票的近期回報來判斷其未來表現，這在「拉高出貨」詐騙中很常見。

識別常見的投資詐騙類型

詐騙者利用Ben Felix的內容和身份進行了多種詐騙：

• 投資群組詐騙 (Investment Group Scams)：
  • 通常在加密聊天平台如Telegram和WhatsApp上進行。
  • 詐騙者使用Ben Felix的頭像和名字，聲稱提供基於「研究」的股票或加密貨幣交易建議，並承諾高回報。
  • 群組通常只允許管理員發布消息，防止受害者互相提醒或揭露詐騙。
  • 實例：Ben Felix本人加入一個冒充他的WhatsApp群組，發現有90名成員（可能為真實受害者），詐騙者試圖向他推銷「拉高出貨」(pump and dump) 股票。
  • 拉高出貨 (Pump and Dump)：詐騙者說服投資者購買不知名的低流動性股票，推高股價（pump），然後在價格高點賣出自己持有的股票，導致股價暴跌（dump），使受害者蒙受損失。
• 電子郵件冒充詐騙 (Email Impersonation Scams)：
  • 詐騙者透過YouTube評論區獲取用戶電子郵件，冒充Ben Felix發送感謝郵件，並邀請進一步交流。
  • 隨後提供「全面指南」、「最新研究見解」和「有潛力的高回報投資機會」，誘騙受害者。
  • 警示：Ben Felix不會從Gmail地址發送此類郵件，也不會主動聯繫聽眾提供交易建議。
• 假冒金融顧問/殺豬盤詐騙 (Fake Financial Advisor / Pig Butchering Scams)：
  • YouTube留言模式：詐騙者在YouTube影片評論區發布通用或看似相關的評論，聲稱透過某位「金融顧問」獲得巨額收益（常提及具體金額，如「淨資產超過300萬美元」）。
  • 假網站與假憑證：評論中會提供假顧問的全名（避免被連結過濾器攔截），引導受害者搜尋該名字並進入一個精心製作的虛假網站，該網站會列出虛假的資歷、推薦信、獎項和執照。
  • 利用真實姓名：詐騙者甚至會使用真實註冊投資專業人士的姓名，並連結到FINRA BrokerCheck等真實監管網站，增加其可信度，但實際聯繫方式和服務是虛假的。
  • 「金融胡說八道」(Financial Bullshit)：詐騙者提供的投資策略文件充滿看似專業但實則毫無意義的術語，例如「等價交換策略」(quid pro quo strategy) 結合經濟學概念與股票市場，實則為空洞的文字堆砌。
  • 保證高報酬無風險：承諾每月5%至10%的「保證利潤」（年化高達80%），並聲稱有「替代保險」覆蓋任何損失，這與金融市場現實完全不符。
  • 複製交易 (Copy Trading)：要求受害者在多個交易平台（包括可疑的詐騙平台）開戶並入金，聲稱會進行「複製交易」。最終，受害者在試圖提款時才會發現被騙，這就是「殺豬盤」(pig butchering) 詐騙的典型模式：建立信任、誘騙投入更多資金，然後「宰殺」。

驗證投資顧問的合法性

在與任何聲稱提供投資建議的人互動時，務必進行驗證：

• 核實聯繫方式：專業的金融顧問不會透過WhatsApp、Telegram或非註冊公司相關的電子郵件地址與您溝通。
• 查詢監管機構網站：在加拿大，可透過 aretheyregistered.ca 查詢任何聲稱在加拿大證券監管機構註冊的人士。在美國，可使用FINRA BrokerCheck。務必直接撥打監管網站上列出的公司電話號碼進行核實，而非詐騙者提供的聯繫方式。
• 警惕不請自來的建議：Ben Felix本人極少會主動聯繫聽眾，更不會提供交易建議或要求註冊可疑投資平台。任何聲稱是他本人並提供此類服務的，都是詐騙。

利用現有防護機制

除了個人警惕外，利用制度性防護措施也能增加安全性：

• 信任聯絡人 (Trusted Contact Person, TCP)：在加拿大，持牌投資顧問和投資組合經理被要求詢問客戶是否願意指定一位信任聯絡人。當顧問懷疑客戶可能遭受金融剝削或無法聯繫時，可以聯繫這位信任聯絡人。TCP無權交易客戶帳戶，但提供了一層額外的保護，特別是對老年客戶而言。

結論

面對日益複雜的投資詐騙，提高警惕和掌握識別知識至關重要。請務必對任何承諾「高回報、無風險」的投資機會保持高度懷疑，並對透過社交媒體、不明郵件或聊天應用程式（如WhatsApp、Telegram）提供的投資建議進行嚴格核實。在與任何金融專業人士互動前，務必透過官方監管機構網站（如加拿大的 aretheyregistered.ca）直接驗證其身份和註冊資訊，並直接聯繫其註冊公司進行確認。此外，考慮指定一位「信任聯絡人」(Trusted Contact Person)，為您的投資帳戶增加一層安全保障。教育自己並分享這些資訊給身邊的人，是抵禦詐騙最有效的防線。

原文連結: https://rationalreminder.ca/podcast/366